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入世后我国保险投资的法律困境
作者:马伯寅 发布时间:2002-08-01
WTO与金融--三军之困

入世后我国保险投资的法律困境

□ 马伯寅


不知不觉入世已经半年,在金融业三驾马车中,保险业一马当先,似乎跑得最快:仅今年第一季度就有8家外资保险公司拿到了许可证,有四部法规、规章开始生效。保险自家热闹还不算,各公司还纷纷“联姻”银行与券商,合作业务也办得如火如荼。
保险业发展骤然提速的原因众所周知:入世之前,我国政府已对外国保险企业进入形式和合资比例、地域限制、业务范围、营业许可等四个方面做了2-5年内全面开放的承诺,使得国内十几家中资保险公司不得不全方位的全力冲刺,以期在几年之后能与外国的保险巨头在中国的市场上有得一拼。
但目前最让保险公司困扰的是保险资金的投资渠道问题,巨额的保险资金难以得到有效增值,这主要来自于我国目前法律、法规的障碍,九届人大五次会议主席团收到3件关于修改《保险法》的议案,其中的核心议题就是增加保险投资的有效途径,应该说,这是入世后保险业界共同的呼声。在WTO下,我们的保险法律何去何从?

中资保险:芝麻开门

笔者一直认为保险公司主要靠保费收入与赔偿给付之间的差价赚钱,查阅资料之后才知这只是地道的中国特色,在国外成熟保险市场中,由于充分的市场竞争,保险费率常常被压至成本线以下,其直接后果必然带来保险公司承保业务盈利甚少,有时甚至出现亏损,但保险投资的收益却可以保持一定的盈利。也就是说在国际市场上保险业的盈利模式是投资式的,这也正是保险被归入金融业的本质原因。保险业在中国金融界的地位一直不尴不尬,恐怕是因为中国现阶段的保险业的赚钱方式是产品制造式的,不是“融”来的,而这种产品式的盈利模式在与外资保险巨头的竞争中势必会头破血流。
我国《保险法》第104条规定“保险公司的资金运用,限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式”。并且在该条第3款明确规定“保险公司的资金不得用于设立证券经营机构和向企业投资”。近几年来监管部门一直再拓宽投资渠道:1998年中国人民银行同意保险公司总公司加入同业拆借市场,从事债券现券买卖业务;1999年,保监会批准保险资金通过证券投资基金间接进入股市,当时的入市资金比例被规定在保险公司总资产的5%以内,此后比例逐步提高,2001年个别保险
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