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WTO » WTO研究 » 对花旗这样的金融集团应该如何监管?
对花旗这样的金融集团应该如何监管?
作者:郑琰 发布时间:2000-04-01
对花旗这样的金融集团
应该如何监管?
□郑 琰
1999年,国际金融业的一大盛事便是美国花旗银行收购了旅行者公司。花旗集团集银行、证券、保险、信托等金融业务于一身,这意味着老百姓到花旗银行任何一个营业网点后,都可以得到储蓄、信贷、证券、保险等全方位的服务。而随着横亘了半个多世纪的《格拉斯——斯蒂格尔法》所确立的分业原则在上个世纪的崩溃,这样航空母舰似的金融集团将在中国加入WTO后缓缓驶入国门。
有这么一个故事,一只饥饿的猫守在鼠洞前,老耗子不慌不忙地走到洞口,“汪!汪!"叫了两声,猫仓皇而逃,老耗子于是语重心长地告诉瑟瑟发抖的小耗子,学会一门外语是多么的重要。那么,我们的金融监管者是否已经准备好了几手对付金融集团的“绝招”?本文将以花旗银行为参照物来探讨金融集团的监管问题。
全面监管方法的探讨
如果花旗集团来到中国,中国人民银行将对其银行业务进行监管,证监会对其证券业务进行监管,保监会对其保险业务进行监管,这样的监管看来似乎百无遗漏。但单一的监管是否足够呢?我们知道中国金融业实行的是分业经营、分业监管原则。对于类似光大、中信的以金融集团形式经营着银行、证券甚至保险的情形,我国并没有明确的法律规制和监管原则,更不用说对这种国际金融集团的监管。
传统的金融审慎监管,是每一监管当局只负责本领域的监管,而很少与其他部门的监管者进行沟通。正如上文所述,在中国监管部门之间缺乏交流和合作,监
  ……
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